햇살론서민대출 받을 수 있는 조건

경제적으로 취약한 서민들은 은행에서 돈 빌리는 것이 여간 쉬운 일이 아닙니다. 1금융권에서 요구하는 심사 기준을 통과하기 위해서는 기본적으로 신용평점과 재무 상황, 그리고 연간 수입 등 다양한 요건을 충족해야 하는데요. 대한민국 중위소득 기준 100%를 살펴봐도 일반적인 조건을 충족하는 것이 어렵다는 것을 알 수 있습니다. 이에 정부는 햇살론을 만들어 서민들에게 대출을 실시하고 있는데요. 오늘 알아볼 햇살론서민대출은 평점, 그리고 소득 제한에서 벗어나 유용하게 활용할 수 있는 제도입니다. 

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특히 요즘과 같이 시중 1선 회사들의 이율이 기본 6~7%를 육박하는 상황에서 오히려 정부지원 서민 자금의 이율이 낮은 역전 현상도 벌어지고 있는데요. 이를 잘 활용하면, 훨씬 쉽게 필요한 자금 확보할 수 있습니다. 

 

햇살론 서민대출 대상은?

햇살론은 모두가 사용할 수 있는 융자가 아닙니다. 정부에서 취약 서민 차주를 위해 마련한 제도인만큼 갖춰야할 자격이 있는데요. 일단 기본적인 내용은 이렇습니다.

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• 정기적인 소득이 있어야 합니다. 
• 연간 수입 금액이 3500만원 이하 / 3500만원을 넘는다면, 4500만원 이하면서 신용평점이 하위 20%(NICE 744점, KCB 700점) 이하여야 합니다.

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그렇지만, 위 조건을 충족한다고해서 바로 받을 수 있는 것은 아닙니다. 왜냐하면, 빌린 돈을 갚을 수 있는 상환 능력 없는 분들이 빌려갈 경우 연체 및 부실채권 문제가 발생할 수 있으므로 좀 더 다양한 규제 수준을 두고 있습니다.

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그래서 보통 요구하는 승인 가능한 최소 자격을 살펴보면 다음과 같습니다. 

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• 일단 기본적으로 근로자의 경우는 재직 기간이 3개월 이상은 되어야 합니다. 3개월 미만인 경우에는 햇살론15를 통해 좀 더 높은 이율을 지불하고 특례보증을 통해 빌릴 수 있습니다.
• 연소득은 접수처마다 조금씩 다르지만, 대체로 1500만원 이상을 요구합니다. 한달에 100만원 이상은 벌어야 빌린 돈을 갚아나갈 수 있는 여력이 있다고 보기 때문입니다.
• 사업자는 개인사업경력이 있었야 했지만, 최근 신용보증재단을 통해 사업운영자금 햇살론 보증을 받을 경우, 이런 경력이 필요없습니다. 

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대체로 많이 하는 질문을 정리해보면 다음과 같습니다.

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일단 직장 생활을 하시는 분들은 재직증명서, 국민연금 가입 내역, 국민건강보험료 납입 내역을 통해 재직과 수입을 증명하는 것이 기본입니다. 아르바이트를 하시는 분들도 이용은 가능하지만, 위와 같은 서류들을 제출할 수 있어야 합니다. 일용직의 경우 최근 3개월간 한달에 10일 이상 일했어야 합니다.

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물론 4대보험 가입 요건이 필수는 아닙니다.(국민연금, 건강보험, 산재, 고용 등) 만약 증빙이 어렵다면, 급여통장 거래내역이나 급여 명세표, 임금 대장 등을 통해 증명할 수 있습니다!)

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고용형태, 근속년수, 기본 재무 상황 및 대출현황, 신용카드 보유 실적, 채무불이행정보 여부 등 다양한 정보를 종합적으로 분석해서 절차 진행이 이루어집니다. 

 

프리랜서의 경우, 개인사업자등록을 하셨거나, 혹은 그게 아니라면 위에서 말씀드린 15 특례보증을 통해 빌릴 수 있는 기회가 있습니다. 마지막으로 안타깝지만, 무직자의 경우에는 햇살론서민대출 신청 자체가 불가능하므로 다른 대안을 찾아야 합니다. 

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개인사업자, 소상공인은 지역신용보증재단에서 사업 운영/대환/창업 용도 등 다양한 방식으로 분류하여 보증 후 자금을 빌려갈 수 있도록 하고 있습니다. 이럴 경우 승인이 훨씬 쉬워진다는 점 기억해야 합니다. 

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햇살론 서민대출 한도 및 금리는?

위 요구 조건들을 충족하여 승인이 가능할 경우 최대 한도 금액은 2천만원입니다.(사업체 운영의 경우 자금 용도에 따라 다릅니다.) 이것도 2022년 12월 말까지 일시적으로 상향하여 운영하는 것이기 때문에 받으실 분들은 서두르는 것이 좋습니다. 현재 가계부채 총량 관리 및 기준금리 인상 등 어려운 경제 상황 등을 고려하여 진행하는 것 입니다.

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이율은 대체로 6~10.5%가 최대입니다만, 변동으로 적용되기 때문에 개인마다 약간씩 달라질 수 있습니다. 그리고 반드시 알아야 하는 것이 오해하시는 분들이 상당히 많은데요. 

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햇살론은 정부에서 예산을 마련하여 실제 집행은 제2금융권, 저축은행에 맡기는 정책 자금입니다. 따라서 저축은행을 통해 신청 진행하는 것이 일반적이며, 이 회사들도 수수료 범위 내에서 고객에게 금리를 깎아주며 마케팅 경쟁을 하고 있습니다. 

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그리고 우대 보증료 혜택도 있습니다. 사회적배려대상자라하여 한부모가족, 기초생활수급자, 근로장려금 수급자, 저소득 청년, 신용부채관리컨설팅 등을 받으면 보증료를 줄일 수 있습니다.(각각 근로장려금 수급사실 증명원, 자활근로자 확인서와 같은 서류들을 제출해야 합니다. 발급이 어렵지 않아요.) 실질 이자율이 줄어들게 되는 것이니 반드시 신청해야 합니다. 

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